Jak ušetřit na povinném ručení bez ztráty kvality krytí?

Faktory ovlivňující cenu povinného ručení

Na výslednou cenu povinného ručení má vliv mnoho okolností. Některé z nich nemůžete ovlivnit, jiné ano. K těm hlavním patří:

• věk a bydliště řidiče
• bonusy a malusy za bezeškodní průběh
• typ a stáří vozidla
• výkon motoru a druh paliva
• frekvence placení pojistného
• účel využívání vozidla.

Podrobněji se o faktorech ovlivňujících cenu povinného ručení dočtete tady. A faktorech, které formují cenu havarijního pojištěn í zase tady. 

Teď už ale pojďme k tipům, jak ušetřit na povinku, aniž byste se museli smiřovat s nižším krytím. 

A. Vybírejte vozidlo s rozmyslem

Už při koupi auta myslete na budoucí náklady na pojištění. Výkon vozidla, objem motoru, typ paliva – to vše ovlivňuje cenu pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Silnější motory a dieselová auta mívají vyšší sazby. Jestli váháte mezi dvěma modely, zohledněte i tento aspekt.

B. Srovnejte si nabídky pojišťoven

Nevybírejte první nabídku, na kterou natrefíte. Každá pojišťovna používá vlastní parametry pro výpočet ceny, rozdíly mohou dosahovat až desítek procent. Využijte online srovnávače, díky kterým získáte přehled o aktuálních nabídkách na jednom místě během několika minut.

C. Zaplaťte pojistné na celý rok

Některé pojišťovny nabízejí slevu za roční platbu pojistného. Přestože už jsou na trhu pojišťovny, co umožňují rozložení platby do menších splátek bez navýšení, roční platba vám ale stále ještě může přinést dodatečnou úsporu.

D. Využijte bonusy za jízdu bez nehod

Bezpečná jízda se vyplácí i finančně. Za každých 12 měsíců bez nehody získáváte bonus, který snižuje cenu pojistného. Po 10 letech bezproblémové jízdy můžete dosáhnout i na více než 50% slevy na pojistném. 

Naopak, když způsobíte nehodu, pojišťovna vám odečte obvykle 24 nebo 36 měsíců z bezeškodního průběhu. Zvažte proto, jestli se vyplatí hlásit malé škody. Jestliže je výše škody nižší než ztráta bonusu v dalších letech, může být ekonomicky výhodnější uhradit škodu z vlastní kapsy.

E. Sjednejte si pojištění online

Za online sjednání pojištění nabízejí pojišťovny slevy 5 až 20 %. Stačí jen navštívit srovnávač povinného ručení, vyplnit údaje o sobě i o vozidle, a hned vidíte aktuální nejvýhodnější nabídky povinného ručení, za cenu výhodnější, než jakou byste coby jednotlivec obdrželi na přepážce pojišťovny.

Navíc ušetříte čas: pojištění vyřídíte z pohodlí domova, ihned zaplatíte, a dnes už ani netřeba čekat na zelenou kartu: s sebou ji po České republice už vozit nemusíte. Přesto vám ji pojišťovna pošle e-mailem, abyste pro cesty do zahraničí měli u sebe doklad o úhradě povinného ručení. Příjemná je varianta zelené karty v aplikaci v mobilu.

F. Nechte pojištění na starší řidiče

Mladí řidiči patří mezi rizikové skupiny, a platí proto vyšší pojistné. Když sjednáte pojištění na starší osobu z rodiny s nasbíranými bonusy za bezeškodní průběh (rodiče, prarodiče), můžete výrazně ušetřit. 

Mějte ovšem na paměti, že tímto způsobem odkládáte sbírání vlastních bonusů, které vám v budoucnu dokáží snížit pojistné. Navíc řidiči nad 65 let také spadají do rizikové skupiny, i zde je tedy počítejte s vyšší cenou. 

G. Zvolte vhodné limity plnění

Čím vyšší limit pojistného plnění, tím dražší pojistka (i když rozdíly nejsou závratné). Zvolte si limity odpovídající vaší situaci. Jestliže jezdíte málokdy, jen kratší trasy a spíše po okresních silnicích, nemusíte platit za nejvyšší limity. Limit okolo 70 – 100 milionů by měl být dostačující.

Mohlo by vás zajímat: Kdy má smysl připojistit si skla

Ale berte v úvahu i opačnou situaci. Jste-li často na dálnici, na cestách v zahraničí a v hustých provozech, volte ty nejvyšší možné limity. V současně se lze setkat s krytím i nad 200 mil. Kč.

H. Kombinujte pojištění

Při současném sjednání povinného ručení a havarijního pojištění můžete získat slevu 5 až 25 %. 

A jestliže máte v rodině více vozidel, nebo sjednáváte i další typy pojištění (nemovitosti, domácnosti, rizikové životní pojištění, obecné pojištění odpovědnosti, atp.), zeptejte se na možné slevy za propojištěnost: za sjednaná pojištění u jedné pojišťovny. 

Víte, že havarijko se může vyplatit i u starších aut? Ale jen v těchto případech.

I. Zvažte flotilové pojištění

Flotilové pojištění znamená hromadné pojištění více aut v rámci jedné smlouvy. Většina pojišťoven ho nabízí i pro fyzické osoby, podmínkou bývá minimálně 5 vozidel. Výhodou jsou lepší podmínky a nižší pojistné. 

Můžete takto pojistit auta celé rodiny, ale nezapomeňte, že ostatní osoby pak nesbírají bonusy. A to není v dlouhodobém horizontu příliš výhodné. Každá varianta potřebuje pečlivou analýzu výhod a nevýhod.

J. Každoročně aktualizujte smlouvu

Při výročí smlouvy pojišťovna často zvyšuje cenu pojistného. To ale nemusíte akceptovat. Pojišťovnu lze změnit: odejít za výhodnější nabídkou, kterou si najdete kde jinde než ve srovnávači.

Aktuální nabídky začněte porovnávat alespoň 2 měsíce před výročím smlouvy, abyste stihli starou smlouvu vypovědět v řádném termínu (6 týdnů před výročím). Když k doručení výpovědi využijete datovou schránku, doputuje na pojišťovnu okamžitě. Posíláte-li běžnou poštou, vždycky volte doporučené psaní. 

Poznámka na okraj:

Nezřídka se stává, že lidé najdou nejvýhodnější pojištění zase u stejné pojišťovny (a přesto jim kalkulaci pojistného na další rok poslala pojišťovna o dost dražší). Nabídka pro nové klienty se počítá jinak. A ano, většinou je nutné podstoupit „divadlo“ v podobě výpovědi staré smlouvy a uzavření smlouvy nové, byť se stejnou pojišťovnou. Nic však nebrání tomu, abyste se pokusili vykomunikovat si slevu ze současné smlouvy, a tím si ušetřit dva administrativní kroky.

Využijte specializované druhy pojištění

Pro občasné řidiče, kteří najezdí jen málo kilometrů ročně, může být výhodné pojištění typu "jezdím málo, platím málo". Cena se odvíjí od skutečně najetých kilometrů. Tento typ pojištění nabízí na českém trhu například Allianz nebo Pillow.

Speciální povinné ručení mají starší auta: veteráni. Cena pojištění je u nich trochu jiná. U sezónních vozidel (typicky motocyklů) zvažte, jestli se vám víc vyplatí povinné ručení na celý rok, nebo odevzdávat registrační značky do depozitu. Pak netřeba platit povinko (ale pro změnu platit nájem v depozitu). 

Zdroje: Webové stránky pojišťoven poskytujících pojištění aut