Partnerská půjčka: Dva utáhnou víc než jeden

Co je partnerská půjčka?

Partnerská půjčka je speciálním typem úvěru, o který žádají společně dva lidé. Přestože se jí říká "partnerská" nebo "manželská", mohou o ni požádat jakékoliv dvě dospělé osoby - nemusíte být manželé, ani životní partneři. Klidně si ji můžete vzít s kamarádem nebo příbuzným. Pro banku není podstatný váš vzájemný vztah, ale vaše společná schopnost splácet.

Druhy partnerských půjček

Společně můžete žádat o různé typy úvěrů:

• hypotéku na společné bydlení (alespoň jeden z dvojice musí být majitelem nemovitosti)
• neúčelovou půjčku pro různé potřeby
• půjčku na nový či ojetý automobil nebo na jiné vybavení
• úvěr na bydlení, typicky na rekonstrukci, vybavení bytu
• leasing

Jak probíhá žádost a posuzování bonity?

Při žádosti o partnerskou půjčku musí oba žadatelé dodat své osobní doklady, příjmy a měsíční výdaje. Banka následně kontroluje záznamy v registru dlužníků u obou osob. Velkou výhodou je, že banka posuzuje příjmy obou žadatelů společně, což výrazně zvyšuje šanci na schválení půjčky a získání lepších podmínek. 

Bonita se u partnerské půjčky počítá z příjmů obou žadatelů, což obvykle vede k lepšímu hodnocení než u samostatné žádosti. Díky tomu můžete dosáhnout na nižší úrok a vyšší částku. Banky totiž považují půjčky pro dva za méně rizikové – když jeden přestane splácet, mohou se bez komplikací obrátit na druhého žadatele.

Úskalí a rizika

Za největší riziko partnerské půjčky odborníci považují společnou zodpovědnost za celý dluh. Neznamená to, že každý splácí polovinu – oba žadatelé totiž odpovídají za celou částku. Pokud jeden z partnerů přestane splácet, druhý musí převzít celou splátku. Banka může vymáhat dluh po obou současně.

Půjčka se do registrů promítne oběma žadatelům

Ano, partnerská půjčka se promítne do úvěrových registrů oběma žadatelům, a to v plné výši. To znamená, že pokud si půjčíte společně například 500 000 Kč, objeví se tato částka v registru u každého z vás. Nejde tedy o rozdělení dluhu napůl v registrech. 

Tento zápis může ovlivnit vaše možnosti získat v budoucnu další úvěr, protože banky zohledňují vaše celkové zadlužení. Zkrátka: společná půjčka může omezit vaše další úvěrové možnosti, i když splátky řádně hradíte. Zápis v registrech zůstává aktivní po celou dobu splácení, a ještě čtyři roky po doplacení celého úvěru. Ale po (řádném) doplacení už slouží záznam v registrech jako vizitka vaší dobré úvěrové historie (přilepšení k bonitě).

Co se děje při rozchodu?

Rozchod partnerů nijak půjčku neovlivní – oba budete nadále zodpovědní za její splácení. Proto je důležité předem probrat, jak budete postupovat v případě rozchodu. Můžete se domluvit na:

• předčasném splacení půjčky
• převedení půjčky na jednoho z partnerů (pokud to banka umožňuje)
• pokračování ve společném splácení i po rozchodu.

U manželů se navíc půjčka stává součástí společného jmění manželů, což situaci dále komplikuje. Proto doporučujeme vše důkladně promyslet a případně sepsat dohodu o splácení v případě rozchodu. To hlavně u vyšších objemů úvěrů s dlouhodobější splatností.

Zdroje: Aktuálně.cz / webové stránky bank a nebankovních společností