Platba okamžitá, expresní a běžná: jak jsou banky rychlé a kolik to stojí?

Osnova

• Začněme roztříděním plateb a dobou jejich trvání
• Kolik jednotlivé druhy plateb stojí?
• Do kdy musíte zadat platbu, aby proběhla podle toho, co banka deklaruje?
• Přestože se okamžité platby chystaly už na rok 2018, někde nefungují ani v roce 2024
• Kde si založit účet, když chcete využívat okamžitých plateb
• Co říci jako shrnutí?

Začněme roztříděním plateb a dobou jejich trvání

Podívejme se, co která platba obnáší. Každá totiž probíhá jinak rychle a s jinými náklady pro klienta. Přestože se nám může zdát, že platba je jen jedna (prostě odešleme peníze, případně je někdo pošle nám), banky rozlišují několik typů plateb, se kterými je zacházeno různě.

Platby můžete zadávat jak z účtu běžného, tak z účtu spořicího. Pouze termínovaný vklad je zbaven možnosti zadávání plateb. Proč? To se dozvíte v článku věnovanému rozdílům mezi spořicím účtem a termínovaným vkladem.

Kolik jednotlivé druhy plateb stojí?

Nelze tu vyjmenovávat ceníky všech bank, přesné ceny zvládnete najít sami v ceníku (sazebníku) poplatků své banky, který musí být snadno dostupný na stránkách banky. Udělejme spíše rámcový přehled cen u jednotlivých druhů plateb:

• standardní bankovní převod mezi dvěma bankami – většinou je zdarma, ale najdete i banky, které si za tuzemské transakce do jiné banky stále ještě účtují poplatky, většinou v řádu jednotek korun
• standardní bankovní převod mezi účty u jedné banky – většinou zdarma, ale možná ještě najdete účet zatížený poplatky i za převod v rámci banky
• okamžitá platba – někde zdarma, někde najdete poplatek v řádu jednotek korun. V případě okamžitých plateb do zahraničí je nutné hledat pod sepa nebo swift platbou. Zavedení okamžitých plateb umožnilo zahájit půjčování na účet i během víkendu.
• expresní platba mezi bankami – jde o nejdražší službu převodů mezi bankami v Česku, v řádech desítek, ale většinou stovek korun
• převod do evropské země (sepa, europlatba) – někde zdarma, někde za stovky korun (dokonce bývá zpoplatněno i přijetí platby, nejen její odeslání)
• mimoevropská platba (světová, swift) – ve většině případů si banky stanoví minimální a maximální poplatek, v rámci nichž se výpočet ceny určuje procentuální sazbou z převáděné částky, pozor - zpoplatněno bývá i přijetí peněz ze zahraniční banky mimo EHP (někde jen EU)
• platby online službami (elektronickou peněženkou) – způsob výpočtu cen za služby se u jednotlivých služeb liší, zpoplatněno bývá v podstatě vše, ale mnohdy stejnou sazbou pro všechny příjemce – ať je to bankovní účet v Evropě nebo kdekoliv jinde).

Do kdy musíte zadat platbu, aby proběhla podle toho, co banka deklaruje?

Jestliže potřebujete, aby banka dodržela slibovanou dobu převodu peněz v rámci vašeho příkazu k úhradě, musíte vy dodržet čas, u kterého banka splnění slibu deklaruje. Okamžité platby jsou z toho vyňaty, ty fungují 24 hodin denně, sedm dní v týdnu, protože jsou plně zautomatizovány – a roboty nemají pracovní dobu.

Ostatní platby procházejí přes CERTIS, což je systém standardního mezibankovního platebního styku v České republice. Podílejí se na něm živí lidé, a proto funguje jen v pracovní dobu. Za provedení převodu v CERTIS banky platí. A čím rychleji chtějí předběhnout frontu ostatních plateb, tím více musejí v CERTIS připlatit. Kolik? Nahlédněte do ceníku ČNB.

Zatímco u standardních plateb nenajdete přesný a závazný čas, ve kterém ji banky provedou ještě v týž den, ohledně express platby každá banka uvádí přesnou hodinu, do kdy je možné takovou platbu zadat, aby mohla být express i provedena.

Nezapomínejte, že i jednodenní zpoždění se promítá do registrů - nejprve do Bankovního a nebankovního, při delším nesplácení i do registru SOLUS. Pokud si chcete zkontrolovat, že v nich žádné opožděné platby nemáte, nechte si poslat online výpis. Vytvořili jsme pro vás podrobný fotonávod, jak si vyřídit online výpis z BRKI a NRKI a také ze SOLUSu během několika minut.

Přestože se okamžité platby chystaly už na rok 2018, někde nefungují ani v roce 2024

O okamžitých platbách jsme vás na Hyperfinance.cz informovali již několikrát. Původně se měly spouštět ve druhé polovině roku 2018, což nedopadlo, ale v první polovině roku 2019 je rozjely Banka Creditas, Česká spořitelna a Air Bank.

Smutné tedy je, že ani v lednu 2024 ještě není okamžitá platba standardem. Sice se rozjíždí otevřené bankovnictví, bankovní identita, platby pomocí biometrie, ale na okamžité platby se některé banky stále ještě nezmohly. Holt, český trh je malý, tady se některé investice tolik nevyplatí.

Kde si založit účet, když chcete využívat okamžitých plateb

Jestliže preferujete okamžité provádění plateb, je potřeba si založit účet ve správné bance. Okamžité platby můžete v lednu 2024 zadávat v následujících bankách:

• Komerční banka, a.s.
• Československá obchodní banka, a. s.
• MONETA Money Bank, a.s.
• Česká spořitelna, a.s.
• Fio banka, a.s.
• Banka CREDITAS a.s.
• Air Bank a.s.
• Raiffeisenbank a.s.
• J&T BANKA, a.s.
• PPF banka a.s.
• mBank S.A., organizační složka
• Oberbank AG pobočka Česká republika
• Multitude Bank, p.l.c.
• Partners Banka, a.s.

seznam platný k 16. 11. 2022

Co říci jako shrnutí?

Nezapomínejme, že není platba jako platba. A že než budou všechny platby okamžitými, na to si ještě hezkých pár let počkáme. Některé banky totiž na „férovku“ prohlašují, že jejich priority jsou jinde než v okamžitých platbách. 

Takže jestli splácíte úvěr, platíte na poslední chvíli různé povinné výdaje, potřebujete dodržet dobu splatnosti faktury - vždy si platby nastavte tak, aby mohly přijít včas. Doporučujeme u těch standardních plateb zaškrtnout políčko povolující provedení platby dříve, pokud datum splatnosti vychází na víkend nebo svátek. Detailnější tipy, abyste standardní platbu stihli včas, najdete v našem návodu: Jak promítnout víkend nebo státní svátek do splátkového kalendáře. 
Zdroje: Měšec.cz / ČNB / Peníze.cz / webové stránky bank