Půjčka pro nezaměstnané: Co byste měli vědět, než si ji vezmete

Co je půjčka pro nezaměstnané

Jde o krátkodobou půjčku na malou částku, kterou lze získat i bez doložení příjmů. Nebo s doložením nároku na podporu v nezaměstnanosti. Většinou tento typ půjčky nabízejí nebankovní společnosti. Banky vám totiž během nezaměstnanosti většinou nepůjčí, přestože pobíráte podporu v nezaměstnanosti. Stejně jako pracovní neschopnost, tak i nezaměstnanost patří k životním situacím, v nichž banky žádost o půjčku zamítají.

Do 30 tisíc a do 30 dní – to je typická půjčka bez zaměstnání

Typicky si můžete coby nezaměstnaní půjčit od nebankovního poskytovatele částku do 30 tisíc korun, se splatností do 30 dní. K získání půjčky vám stačí občanský průkaz a věk nad 18 let. Licencované nebankovní společnosti si vyžádají ještě i výpis z účtu (nebo u půjčky v hotovosti potvrzení přiznané podpoře v nezaměstnanosti a jejím trvání alespoň do dalšího měsíce).

Kdo nabízí půjčku pro nezaměstnané 

Už tu zaznělo, že jde o úvěr mimo bankovní sektor. Ale to není jediná důležitá informace. U půjček pro nezaměstnané si vždycky pohlídejte, zda jsou od nebankovky s licencí ČNB, nebo jestli se jedná o půjčku od nelicencované firmy, či od soukromé osoby (většinou je to synonymum pro půjčku od lichváře).

Jak funguje první půjčka zdarma

Mnoho společností láká na "první půjčku zdarma". A obvykle jde o úvěr opravdu výhodný. Když si půjčujete u dané nebankovky poprvé a splatíte včas, neplatíte žádné úroky ani poplatky. Půjčíte si například 5 000 Kč, a za měsíc vrátíte přesně 5 000 Kč. 

Ale pozor - tohle platí jen pro první půjčku a jen při včasném splacení. A ještě jedno pozor: některé první půjčky zdarma se musejí splatit už do 14 dní, aby opravdu zůstaly zdarma!

Problém nastane v případě, že nedokážete vypůjčenou sumu vrátit včas. Pak nastupují vysoké sankce z prodlení, nebo vysoké poplatky za povolení odkladu splátky. Než si půjčku vezmete, mějte připraveny (budoucí) finanční zdroje pro její řádné splacení!

Kolik půjčka pro nezaměstnané skutečně stojí?

Podívejme se ale i k ostatním půjčkám, protože ne vždy se dá první půjčka zdarma získat i bez zaměstnání. U dalších půjček už zaplatíte úroky a poplatky. A ty, především u půjček bez práce, nebývají malé. Když si půjčíte 5 000 Kč, můžete za měsíc vracet i 6 500 Kč nebo víc. Při prodloužení splácení nebo při nesplacení včas se částka dál zvyšuje. 

Ano, jsou v životě situace, kdy to bez rychlé půjčky nepůjde. Ale předem počítejte se značným přeplatkem a s nutností vrátit půjčku a zaplatit tento přeplatek hned z dalšího příjmu. Právě extrémně krátká doba trvání tohoto druhu půjčky je na ní to nejzrádnější. 

Kde půjčku získáte

Nebankovní společnosti nabízí tyto půjčky hlavně online. Na jejich webu vyplníte formulář, pošlete fotku občanky a za pár minut víte výsledek. Peníze můžete mít na účtu ještě ten den, často i jen do několika minut od podpisu smlouvy o úvěru. Někdy můžete dostat peníze i v hotovosti nebo na poště složenkou.

Druhy půjček pro nezaměstnané

• online půjčka - žádáte přes webový formulář a vše vyřídíte během chvilky online (ať už stojíte o půjčku na účet nebo v hotovosti)
• půjčka v hotovosti - peníze dostanete vyplacené na ruku, nejčastěji na čerpací stanici, lze například i na terminálu Sazky, v trafice atp. Hotovostní půjčky patří k těm nejnákladnějším, protože manipulace s hotovostí je mnohem dražší než jen „přepinkávání“ peněz mezi bankovními účty
• půjčka na složenku - peníze z půjčky si vyzvednete na poště, prostřednictvím poštovní poukázky, kterou vám poskytovatel zašle e-mailem nebo běžnou poštou. Pamatujte, že poplatky za poštovní poukázku jsou vysoké. Připočítat je musíte k úrokům z půjčky a dalším poplatkům, například za vyřízení žádosti o úvěr
• půjčka na směnku – je bez licence a vždycky se jí vyhněte. Bez výjimky! V článku o půjčce na směnku si přečtěte, proč se jí vyhýbat. 
• SMS půjčka – online vyřídíte úvěrový rámec a pak už jen žádáte o konkrétní částky přes SMS zprávy. Vyřídit se většinou dá jen s prokazatelným příjmem. Ale když následně přijdete o práci, stále můžete mít tuhle „rezervu“ k dispozici i v nezaměstnanosti. Ovšem za dost vysokou cenu.

Jak nenaletět podvodníkům

Ne všechny společnosti jednají fér. Nikdy neplaťte žádné poplatky předem. Seriózní půjčka nevyžaduje volání na drahé linky. Vždy si přečtěte smlouvu a sazebník poplatků. Nevěřte slepě slibům po telefonu, když komunikujete s operátorem poskytovatele. Platí totiž jen to, co máte písemně ve smlouvě. Podepište, až smlouvu důkladně projdete, všemu rozumíte a se vším souhlasíte.

Online srovnávač eliminuje podvodníky za vás

To nejdůležitější, co musíte u poskytovatelů půjček sledovat, je licence ČNB. Proto je vždy lepší vybírat půjčku v online srovnávači, kde se setkáte právě jen s licencovanými společnostmi. Ty jsou pod dohledem ČNB. Plus u nich v případě nesrovnalostí můžete požádat o bezplatnou pomoc skrze finančního arbitra (jeho rozhodnutí je pro poskytovatele půjčky závazné).

Na co si dát největší pozor

Půjčku bez zaměstnání považujte za řešení jen pro situaci v krajní nouzi. A to není vše. Než podepíšete smlouvu, musíte mít jasný plán, z čeho svůj dluh splatíte. To znamená, že si předem ověříte, kolik vlastně musíte poskytovateli vrátit (abyste pak nebyli překvapení vyžadovaným přeplatkem). A předem si splátku vyčleníte z plánů na útratu v následujícím měsíci.

Neprodlužujte zbytečně splatnost, protože každý den navíc vás stojí peníze. A hlavně: nikdy si neberte další půjčku na splacení té první. Takhle začíná dluhová spirála, ze které se těžko dostává ven. Existují totiž i jiná řešení. Tady si je můžete v klidu pročíst. 

Jak to shrnout?

Půjčka pro nezaměstnané může být rychlým řešením náhlých finančních potíží. Ale není to cesta bez rizik. Uvažujte o ní jen v krajní nouzi a jen když máte jistý zdroj peněz pro její splacení (i s vysokým přeplatkem). U první půjčky využijte nabídky "půjčka zdarma" a pečlivě hlídejte termín splatnosti. Další půjčky už vás vyjdou mnohem dráž, s tím prostě musíte počítat.

Srovnejte si nabídky licencovaných nebankovních společností v online srovnávači. Vyhněte se pochybným půjčkám na směnku nebo od soukromých osob. A pamatujte: nejlepší půjčka je ta, kterou si nemusíte vůbec brát. Zkuste nejdřív využít všechny ostatní možnosti, jak peníze získat. Když je však půjčka nezbytná, dobře si prostudujte smlouvu a dejte pozor, ať se kvůli krátkodobému řešení nedostanete do dlouhodobých problémů.

Zdroje: Zákon o spotřebitelském úvěru / Finanční arbitr / webové stránky nebankovních společností