Půjčka v pracovní neschopnosti? Vyberte si ji, ale žádost nechte na později

Individuální přístup

Poskytovatelé, včetně bank, přistupují k půjčkám v pracovní neschopnosti individuálně. Někteří šmahem zamítnou jakoukoliv žádost podanou v době pracovní neschopnosti. Jiní se pídí po detailních informacích. Proč? Aby si udělali představu, jak to vypadá s vaším návratem k výdělečné činnosti. 
Krátkodobou pracovní neschopnost (viróza, úraz s krátkodobým léčením apod.) mohou tolerovat i některé banky. Dá se totiž čekat, že váš příjem se brzy vrátí „k normálu“. Ale marodíte-li několik měsíců, a na návrat do práce či k podnikání to zatím nevypadá, připravte se spíš na reakce zamítavé.

Pracovní neschopnost = snížený příjem

Poskytovatelé neodmítají žádosti o úvěr v dlouhodobější pracovní neschopnosti pro své potěšení. Rádi by půjčku poskytli, je to jejich „byznys“. Ale jsou si vědomi, že nemoc či úraz a jejich léčení vedou ke snížení pravidelného příjmu. To může ohrozit splácení půjčky, přivodit vám zbytečné finanční komplikace, negativní záznamy v registrech a tak podobně.

Ano, do pracovní neschopnosti se sice můžete dostat i během splácení již schválené půjčky. Na podobné situace byste však měli být připraveni, například dostatečnou finanční rezervou nebo vhodným pojištěním. Především banky a především u větších půjček si u klientů kontrolují, že jsou zajištěni pro krátkodobý výpadek příjmů.

Další úskalí pracovní neschopnosti, ve vztahu k půjčkám

Vedle snížení příjmu v době, kdy pracovní neschopností procházíte, počítejte i se snížením budoucího průměru vašeho příjmu. Zejména když plánujete větší úvěr, třeba na auto nebo na rekonstrukci v bytě, počkejte. Na co? Až se překlene trojměsíční období, do kterého bude patřit výplata snížená právě o neschopenku.

Například: jste-li v pracovní neschopnosti v lednu, ovlivní to váš únorový příjem. A v případě žádosti o bankovní půjčku budete požádáni o výpis z účtu za poslední 3 měsíce. S (větší) půjčkou raději počkejte na červen (je-li to pro vás možné), neboť dokládat budete příjmy za březen, duben a květen.

Jde především o bonitu a úvěrové skóre. Máte-li jistotu, že vám poskytovatel schválí větší úvěr i se snížením příjmu z pracovní neschopnosti z minulého měsíce, samozřejmě netřeba na cokoliv čekat. Ale jak jistotu nabýt? Požádejte dva, tři poskytovatele o vypracování individuální nabídky, ale bez skóringu (bez zanesení žádosti do úvěrových registrů).

Nižší příjem může znamenat dražší půjčku

Pamatujte ještě na další důležitý fakt: čím horší úvěrové skóre získáte, tím vyšší úrok vám poskytovatel u úvěru vypočítá. Zohledňuje do něj totiž úvěrové riziko, které roste právě s klesajícím příjmem (ještě v poměru s pravidelnými výdaji). Především u dlouhodobých půjček se proto vyplatí počkat, až budou vaše výpisy z účtu „zase v kondici“.