Splátkový kalendář nepatří jen k půjčkám: kde ještě ho potkáte a s čím pomáhá?

Co je to splátkový kalendář a proč ho potřebujete?

Splátkový kalendář je dokument, který detailně popisuje, jak a kdy budete splácet svůj dluh. Funguje jako mapa umořování dluhu. Obvykle v něm najdete klíčové informace, jako je celková výše dluhu (nejen z půjčky), kolik máte zaplatit každý měsíc a kdy přesně splátky odcházejí. Důležité jsou i údaje o celkové částce, již nakonec splatíte (včetně úroků a poplatků) a kolik vás dluh celkově stojí (jaké je navýšení). Díky těmto informacím máte jasný přehled o budoucích platbách a jejich trvání.

Ať už splácíte hypotéku, úvěr na auto, nebo máte nedoplatek za elektřinu, či příliš vysokou daň z nemovitosti, splátkový kalendář vám poskytne jasný přehled o vašich finančních závazcích. Díky němu budete přesně vědět, kolik a kdy máte platit, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením a sankcím, včetně vymáhání a příliš negativního záznamu v registrech.

Kde všude se splátkový kalendář uplatní?

Splátkový kalendář není výsadou pouze bank a nebankovních společností. Můžete o něj požádat i u veřejných institucí nebo u dalších soukromých společností. Jsou to především:

• Česká správa sociálního zabezpečení: splátkový kalendář vám umožní rozložit nedoplatek na sociálním pojištění do plateb v nižších částkách.
• Zdravotní pojišťovny: podobně jako u sociálního pojištění, i dluh na zdravotním pojištění lze splácet postupně.
• Finanční úřady: jednorázovou úhradou některých daní lze nechat rozložit do více splátek. Především jde o daň z nemovitých věcí.
• Obce: i dluhy vůči obci, například za poplatky za odpad, lze řešit splátkovým kalendářem.
• Celní správa: dlužíte-li clo nebo jiné poplatky, splátkový kalendář situaci usnadní.
• soukromé společnosti: mobilní operátoři, dodavatelé energií, soukromé školy, vysoké školy a další subjekty vám mohou nabídnout splátkový kalendář v případě potíží s jednorázovou úhradou jejich služeb
• insolvenční správci a exekutoři: i zde se postupuje s pomocí splátkového kalendáře.

Jak se dá vyřídit splátkový kalendář

Když si berete úvěr, splátkový kalendář je automatickou součástí smlouvy o něm. V ostatních případech je třeba o splátkový kalendář požádat. Postup se může lišit v závislosti na instituci/společnosti, ale obecně platí následující kroky:

1. kontaktujte instituci a zjistěte si, zda nabízí splátkový kalendář. Jestliže nabízí, doptejte se na jeho podmínky
2. připravte si vyžadované dokumenty. Určitě to budou příjmy a výdaje, ale možná i doklad o majetkovém zázemí
3. Vyplňte žádost o splátkový kalendář, přiložte požadované dokumenty a odešlete na správné místo.

Jak si nechat nastavit splátkový kalendář, aby vám skutečně pomohl?

Aby vám splátkový kalendář přinesl maximální užitek, je důležité ho správně nastavit. Zde jsou důležité tipy jak na to:

1. únosná výše splátek: výše splátek musí odpovídat vašim příjmům a výdajům. Buďte k sobě upřímní a nechte si nastavit jen takovou částku, kterou bez problémů zvládnete splácet, a přitom vám ještě zůstane na spoření. Příliš vysoké splátky mohou vést k problémům se splácením a zbytečným negativním záznamům v registrech.
2. pravidelnost plateb: nastavte si trvalý příkaz nebo inkaso, abyste měli jistotu, že splátky budou odcházet včas. Pohlídejte si i výši zůstatku na účtu nebo pravidlo pro platbu, pokud den splatnosti vyjde na víkend/svátek.
3. okamžitá komunikace s věřitelem: kdyby se se vaše finanční situace změnila, informujte o tom věřitele. Mnoho institucí je ochotno upravit splátkový kalendář, aby vám vyšlo vstříc.

A co soukromý splátkový kalendář?

I taková možnost tu je. Jestliže máte více než jeden závazek, sestavte si svůj vlastní splátkový kalendář. Pro svůj klid na duši a pro snazší plánování všeho ostatního ve financích. Udělejte si přehled pravidelných plateb svých závazků, jejich výše a data ukončení. Kalendář se stane skvělým podkladem pro tvorbu osobního/domácího rozpočtu.

Co když splátkový kalendář nedodržíte 

Nedodržení splátkového kalendáře může mít nepříjemné následky. Věřitel může uplatnit sankce, jako jsou pokuty, náklady na vymáhání a úroky z prodlení. V krajním případě může dojít k vymáhání externí agenturou, či rovnou k exekuci. Proto je důležité splátky platit včas, a v případě potíží co nejdříve kontaktovat věřitele. Požádejte o snížení splátek nebo o jejich dočasný odklad.

Co si odnést?

Splátkový kalendář se může stát klíčem k vašemu finančnímu klidu. Je to totiž mnohem víc než jen nástroj pro splácení půjček. U nečekaných výdajů se z něj stává spojenec pro postupné vyřešení finančních potíží. Díky splátkovému kalendáři získáte kontrolu nad svými financemi, vyhnete se sankcím a udržíte si i dobré jméno klienta – spotřebitele. Nebojte se ho využít, ať už potřebujete rozložit platby za energie, daně nebo telefon. Především se ale věřitelům ozvěte, když se dostaví potíže s platbou.