Co je srovnání půjček?
Stejně jako si srovnáváme výrobky před tím, než si některý z nich pořídíme, nebo si hledáme reference o kadeřnictví či autoservisech, než je navštívíme, je pro nás výhodné si zvyknut i na srovnání půjček (úvěrů), než se pro některou z nich rozhodneme.
Proč? Poskytnutí půjčky je totiž stejnou měrou služba, jakou je poskytnutí masáže, ubytování v hotelu nebo půjčení automobilu. Jen s tím rozdílem, že předmětem služby tu není masáž, ubytování či auto, ale peníze. Formou vzetí půjčky si kupujeme cizí peníze s tím, že je budeme používat po předem určenou dobu, pak je vrátíme zpět jejich majiteli – zkrátka podobně jako s půjčeným autem. U samotných úvěrů platíme jednak za samotné peníze a jednak za servis spojený s jejich realizací.
A právě podmínky poskytnutí půjčky, její cena, výše, způsob a rychlost splácení, péče o klienta, možnost odkladu splátek nebo odměna za opakovanou půjčku jsou faktory, kterými si jednotliví poskytovatelé konkurují a podle kterých se my rozhodujeme, jaká nabídka se nám bude hodit nejlépe.
Abyste nemuseli dlouhé hodiny procházet stránkami jednotlivých poskytovatelů, shromažďujeme jejich nabídky zde na jednom místě, kde si je v klidu pročtete, porovnáte, vyhodnotíte – bez zbytečného vyhledávání a bloudění internetem. To ušetří jak čas, tak námahu, mnohdy i mobilní data.
Tip: Hlavním faktorem srovnání půjček často bývá cena. Podívejte se, jak poznat opravdovou cenu úvěru.
Samozřejmě, že v našem srovnávači najdete jak nabídky od tuzemských bank v podobě spotřebitelského úvěru či hypotéky, tak od nebankovních společností, které umějí i hotovostní půjčky nebo pár stovek do výplaty, ale ukážeme vám i tzv. P2P půjčky, kdy peníze nepůjčují finanční domy, nýbrž běžní lidé s využitím P2P zprostředkovatele.
Nejsme bohužel schopní vám na tomto místě říci, že ta a ta půjčka je tou nejlepší. Tohle není v našich silách, protože každý zájemce o půjčku je jiný a každému se v dané situaci hodí jiná nabídka. Můžeme vám však pomoci s výběrem té půjčky, která vám padne nejlépe. Jak? Právě tím, že na jedno místo soustředíme mnoho úvěrů od bank i nebankovních společností, a to i s podrobnými podmínkami a reprezentativními příklady tak, abyste si vy mohli pohodlně vybrat.
Jsme si také vědomi, že výběr správného úvěru je pro běžného člověka těžko uchopitelný problém, a proto jsme pro vás připravili i množství informačních a vzdělávacích textů či návodů, které postupně aktualizujeme tak, jak se trh a legislativa v čase vyvíjejí. Několik tipů najdete i v tomto textu, ostatní články jsou soustředěny v našem Magazínu, kde jsou dále děleny do kategorií, abyste se v nich mohli rychleji zorientovat.
Tip: Půjčky jsou neodmyslitelně spojeny s registry dlužníků. Proto ještě než se zadlužíte, přečtěte si o nich. Ukážeme vám, k čemu registry dlužníků jsou, jak s nimi zacházet ve svůj prospěch a proč už se jich nemusíte bát.
Kdy využít srovnání půjček online?
Vždycky, když si plánujete vzetí úvěru! To je jediná správná odpověď na otázku „Kdy využít srovnání půjček online?“ Neuškodí ani udržovat si přehled o půjčkách ještě dříve, než se o zadlužení rozhodnete, nicméně srovnání nabídek a rozhodnutí se mezi více variantami je jedinou cestou k získání co nejlepší půjčky.
Tip: Banky, a dnes již i většina nebankovek, schválí úvěr jen těm žadatelům, kteří mají dostatečnou bonitu neboli úvěruschopnost. Co to je a jak ji posílit, abyste byli se žádostí úspěšní? To se dozvíte v našem článku Bonita klienta: Co ji ovlivňuje a proč vám zamítli žádost o půjčku?
Na co si dát pozor během srovnávání a před požádáním o půjčku
Rozhodnout se pro správnou půjčku je tak trochu věda. Ale když na srovnání půjdete krok za krokem, brzy zjistíte, podle čeho se vyplatí vybírat nebo s jak nastaveným úvěrem by se vám nevedlo dobře. Každopádně vždycky platí, že zadlužit se máme jen pro užitečné věci a pouze v době, kdy dluh zvládneme „kočírovat“.
Tip: Zjistěte, kdy je dobré si vzít půjčku, ale kdy rozhodně ne.
Jestliže jste dospěli k názoru, že půjčku potřebujete a že je pro vás nyní i zvládnutelná v rámci pravidel zodpovědného zadlužování, pojďme se podívat na samotná pravidla jejich srovnání, aneb které vlastnosti půjček porovnávat.
Vždy byste si měli zjistit a vzájemně srovnat následující podmínky nabízených úvěrů:
- nabízená částka
- cena (složená z úroků a poplatků)
- doba splatnosti
- výše splátek
- celková cena splatná spotřebitelem (přeplatek)
- způsob půjčení a vrácení peněz (v hotovosti, na účet)
- možnost změny splátkového kalendáře (výše splátek, data splácení)
Na trhu jsou různé kategorie úvěrů, přičemž každá z nich je určena jinému typu klienta a také v jiné životní situaci. Najdete nabídky na několik set korun půjčených na pár týdnů, a třeba v hotovosti, na opačné straně spektra jsou několikamilionové částky se splatností desítek let. Některé úvěry jsou zcela zdarma, jiné ale mají natolik specifické výhody pro žadatele (dlužníka), že si za ně poskytovatelé řeknou o desítky procent z celkového úvěru, často i více.
Druhy půjček
Na trhu existuje velké množství druhů půjček. Znáte základní rozdíly mezi nimi?
Typ | Detaily | |
|---|
Půjčka před výplatou | Mikroúvěr, který vám pomůže překlenout nepříznivé období do další výplaty. Blesková žádost a rychlé vyplacení finančních prostředků. Peníze na účtu anebo v hotovosti. | |
Bankovní půjčky | Poskytovatelem bankovních půjček jsou bankovní domy. Pro kladné posouzení žádosti je nutno splnit přísné podmínky, spočívající zejména v dostatečném příjmu a dobré bonitě. | |
Půjčky bez registru | Tento typ úvěrů je určen žadatelům s negativním záznamem v registru dlužníků a banky jejich žádost z tohoto důvodu zamítly. Jde o půjčky pro problémové klienty s vyšším úrokem. | |
Půjčka bez doložení příjmu | Produkt je určen pro žadatele, kteří nechtějí anebo nemohou doložit příjem od zaměstnavatele. Pravidelný příjem je ale jednou z podmínek kladného posouzení žádosti. | |
Půjčka na účet ihned | Jednoduché vyřízení půjčky z pohodlí vašeho domova. Pro poskytnutí peněz stačí vyplnit jednoduchý online formulář a finance vám budou následně vyplaceny na účet. | |
Hotovostní půjčky | Tento produkt je určen pro žadatele o půjčku, kteří nevlastní bankovní účet anebo potřebují vyplatit peníze rovnou na ruku. Jednoduchá žádost online a bleskové vyhodnocení. | |
SMS půjčka | Jednoduchý způsob, jak požádat o půjčku. Po registraci stačí odeslat SMS v předem stanoveném formátu, na základě které vám přijde vyjádření o schválení či zamítnutí žádosti. | |
První půjčka zdarma | Úvěrový produkt pro nové žadatele, kteří po splnění podmínek neplatí žádné úroky anebo poplatky. Při opakované žádosti jsou již poplatky a úroky účtovány. | |
Půjčka bez ručení a ručitele | Úvěrový produkt, pro jehož schválení nepotřebujete ručit nemovitostí anebo osobou ve formě ručitele. Mezi základní podmínky schválení patří dobrá bonita a pravidelný příjem. | |
P2P půjčka | Úvěrový produkt když, lidé půjčují lidem | |
Krátkodobé půjčky | Úvěr poskytovaný na krátkou dobu | |
Dlouhodobé půjčky | Úvěr poskytovaný na dlouhou dobu | |
Půjčka na OP | Úvěr, pro jehož poskytnutí je nutné se prokázat osobním dokladem | |
Mikropůjčka | Mikropůjčka je vlastně mini půjčka před výplatou, anebo malá půjčka na několik měsíců | |
Půjčka na bydlení | Pod pojmem úvěr na bydlení rozumíme v našem srovnávači všechny půjčky, z nichž je možné peníze využít pro pořízení, výstavbu anebo rekonstrukci (modernizaci) bydlení | |
Půjčka pro cizince | Jedná sa o úvěry poskytované jiným než českým občanům | |
Půjčka o víkendu | Jako půjčku o víkendu finanční domy inzerují úvěry poskytované i během víkendů. Některé nebankovní společnosti, ale dokonce i banky, mají víkendový provoz. Sice ne na pobočkách, ale právě na úvěrových odděleních určených v k vyřizování online půjček. | |
Jak požádat o půjčku, kterou jste si vybrali?
Až si vyberete tu půjčku, která vám ve vaší situaci sedne nejlépe, je potřeba se pustit do její realizace. Prvním krokem je požádání o ni. Ale jak na to? Stačí u vítězné nabídky kliknout na tlačítko „mám zájem“ nebo „chci si půjčit“. Obě tlačítka vás přesměrují do formuláře se žádostí, který je buď na našich stránkách, nebo na stránkách poskytovatele. V žádosti jen vyplníte jednotlivé kolonky a odešlete. Vaše data jsou v bezpečí, to je u nás naprostou samozřejmostí.
Tip: Každému se vyplatí naučit se spořit i z minima – třeba proto, aby lépe zvládl splácení jakkoliv velké půjčky. Podívejte se, jak začít spořit, i když z výplaty zbývá jen pár korun.
Odesláním žádosti však vyřízení půjčky nekončí – teď je řada na poskytovateli, jak vás coby žadatele a budoucího klienta vyhodnotí. Pokud vás uzná za dostatečně bonitní, neprodleně se vám ozve s detaily úvěru i úvěrové smlouvy, kterou pak můžete pod jeho vedením podepsat na dálku.
Také se vám ale nemusí ozvat nikdo. Jak je to možné? Většinou se jedná o chybu při vyplňování formuláře, často ale i o nedostatečnou bonitu žadatele. Vždy si formulář pečlivě zkontrolujte, než jej odešlete, nikdy nepřikrášlujte údaje o sobě – poskytovatel si je vždycky dokáže ověřit.
